火災保険を解約時に火災保険料が戻ってくるのはご存じでしょうか。実は知らない方が多いのではないでしょうか。この記事ではなぜ解約時に火災保険料が戻ってくるのか、火災保険料や保証料の仕組みを詳しく説明していきます。
火災保険の保険料や住宅ローンの保証料は返ってくる
先に結論を申し上げると、火災保険の保険料や住宅ローンの保証料は返ってきます。
火災保険料は加入している保険会社に解約の手続きをして、返還手続きがされます。もしｋの手続きを忘れてしまうと、火災保険の保険料はもどってこないので注意をしてください。
住宅ローン保証料は住宅を購入したときにローン保証料を支払うのですが、もしこの住宅ローンの保証料を一括で支払いをした場合は残っている期間に対しての保険料が返還されます。
期間に対して返還される金額が決まっているのですが、この内容はそれぞれの保証会社によって異なります。住宅を売却することが決まった時点で保障秋者に確認をしておくとよいでしょう。また残りの期間などのタイミングにより返金がされないケースもあります。
火災保険はどのくらいの契約期間で加入出来るか
火災保険はどのくらいの契約期間で加入できるか気になった方がいらっしゃるのではないでしょうか。住宅を購入してから売却するまでと考えている方もいらっしゃいます。
しかし実際には火災保険の保険期間は1年～10年となっている保険がほとんどです。長期契約で一括払いをすると1ヶ月あたりの支払いが安くなります。初期費用は高くなりますが、住宅を購入した場合短期間で売却することをかんがえている人は少ないでしょうから、長期間契約の法がおすすめです。
また途中で引っ越した場合、また契約内容が合わない場合はこの契約期間の途中であっても途中で解約することになります。もし長期契約を途中で解約すると、経過期間に応じて解約変戻金を受け取ることができます。この金額はそれぞれの保険会社によって異なります。
物件を売った時に、戻ってくるお金
物件を売った場合、以下の2点は戻ってきます。いずれの場合でも契約している期間に応じて戻ってくる金額は異なります。条件によっては戻ってこない場合もあるので注意が必要です。詳しくは契約している保険会社などにお問い合わせください。
- 火災保険料や地震保険料
- 保証会社の住宅ローン保証料
火災保険料や地震保険料
物件に火災保険料や地震保険料を加入している場合、物件を売った場合いずれも戻ってきます。そのため火災保険料に折角したのに、物件を売ったために火災保険料や地震保険料がむだになってしまうことはありません。
しかし物件を売却したときに、自動的に保険料が戻ってくるわけではありません。保険の返還の手続きを行い、残りの保険期間に対しての保険料の還付を受けることができます。そのため物件の売却時に保険の残存期間が残っていないと、火災保険が返還されることはありません。返還される保険料は、それぞれの保険会社によって設定が異なります。
そのため前もって、火災保険会社に確認をしておくとよいでしょう。
保証会社の住宅ローン保証料
物件を売った時、火災保険料や地震保険料だけでなく保証会社の住宅ローン保証料も戻ってきます。しかし保証会社の住宅ローン保証料に関しても火災保険料や地震保険料と同じように、物件を売却してすぐに保証料が返還されるわけではありません。
それぞれの住宅ローン提供会社によって規定の手続きがあり、それらの手続きが終わった後還付処理がされるのです。物件を売却した場合は売却手続きをしたあと返金がある場合は、自動的に手続きが進むことが一般的です。
火災保険のベストな解約のタイミング
火災j保険はどのタイミングで解約をしても条件が同じというわけではありません。火災保険を解約するタイミングとして一番いいのは、売買契約が締結されたあと引き渡しをするときです。
注意すべきなのは、この売買契約をしてから実際に引き渡しをするまで1ヵ月前後あるということです。この期間に解約をしてしまうと、売買契約をして引き渡しをする間に火災が起きてしまうと、物件の買主はその物件を購入する必要がなくなります。
この火災が起きたタイミングの前に火災保険を解約した状態だと、火災によるダメージの修繕費は買主も保険会社も支払いをしてくれないのですべて自腹ということになります。
また火災だけでなく自然災害においても同じことがいえます。こういうことがないように引き渡しが終わった後に火災保険を解約するようにしてください。火災保険を解約するとき、契約終了に近い状態で解約をすると、変戻金を受けられないことが多いのでこの点にも注意が必要です。特に契約終了まで1ヶ月未満だと解約返戻金を受けられないことがほとんどといっていいでしょう。
火災保険は物件を売却するときに解約するのが一般的ですが、途中で解約をすることもできます。もし途中解約をした場合でも保険料の払い戻しはあります。
保険を解約をしたときには解約返戻金があるのですが、通常未経過料率を基準として払い戻しされます。契約期間に対してどのような割合となっているかはそれぞれの保険会社によって異なります。単純に契約してから期間がたっていればいるほど、払い戻しの金額は少なくなっていきます。
最後に解約をしてもすぐに解約返戻金が振り込まれるわけではありません。通常手続きをしてから、1週間～10日ほどかかることがほとんどです。また混んでいるタイミングだとさらにかかることもあります。具体的な日数はそれぞれの保険会社によって異なるため、問い合わせをするようにしてください。
保証料を返してもらうタイミング
住宅ローンを借りるときに、保証会社に対して保証料を支払っています。この保証料は毎月の返済時に上乗せして支払いをしているのです。住宅売却時にはこの保証料を受有宅売却時に返戻金として戻してもらうことができます。
通常売却の手続きをして、返金がある場合は金融機関が保証会社に連絡をして返金手続きがされます。もし不安な場合は保証会社に直接問い合わせをすることもできます。
物件を売却しても保証料の返金がない場合もあります。例えば35年の住宅ローンを組んでいる場合、25年を過ぎてしまうと保証料が返金されることはないと思った方がよいでしょう。これ以外にも保証料が戻ってこないこともあるので、詳しくは保障会社にご確認くださいませ。
契約もお金も、売却のタイミングですっきり清算しよう
物件を売った時に、火災保険の契約もお金もすっきり清算することをおすすめします。物件を売るということは、新居を購入するタイミングであることが多いのではないでしょうか。その新居に対して新しく火災保険をかけていくことが一般的です。
そのため売却した物件に関する火災保険や地震保険の契約、またそれらに残る返金などがある場合はそこできれいに清算をすることが大切です。
まとめ
火事になった場合の負担を考え火災保険に加入する人が増えています。しかし火災保険は加入しっぱなしで、保険料が戻ってこないと思っておられる方がいっらしゃいます。
しかし火災保険料は物件の売却時、また火災保険の解約時に火災保険料が戻ってきます。火災保険に加入した場合火災保険の契約も火災保険料もすっきり清算することをおすすめします。